Pro klienty Banky CREDITAS jsme rozšířili naši nabídku o dlouhodobý investiční produkt (DIP), nabízíme ho prostřednictvím aplikace Max Invest, provozované dceřinou společností Max Invest, a.s. V rámci DIP může klient investovat do pěti portfolií složených z ETF s možností uplatnění daňových úlev a aktivně si tak vytváří rezervy na stáří díky investování. Už teď si sice Češi na důchod spoří, tradičně ovšem nedostatečně a příliš konzervativně. Výsledkem je, že podle našeho průzkumu realizovaného prostřednictvím Ipsos Instant Research má 22 % lidí v souvislosti s odchodem do penze obavy z pádu do chudoby a třetina očekává výrazný pokles životní úrovně. V zemích s rozvinutým kapitálovým trhem je přitom obvyklé získávat finanční prostředky i aktivně formou pravidelných či jednorázových investic, a to s ohledem na rizikový apetit investora, a nespoléhat se pouze na zajištění ze strany státu.

Mediánová hodnota odhadu dostatečných finančních úspor na důchod jsou dva miliony korun. Jak však vyplývá z našeho průzkumu, lidé v předdůchodovém věku mají naspořeno nesrovnatelně méně. Úspory nad půl milionu má každý pátý, nad milion pak jen jeden člověk z deseti. Jako předpokládaný hlavní zdroj příjmů v důchodu uvádí 61 % lidí státní penzi a třetina vlastní úspory a zdroje, jen 2 % se spoléhají na pomoc příbuzných. Očekávaná penze od státu se nejčastěji pohybuje od 10 do 15 tisíc korun (32 %), celkově téměř 60 % lidí čeká důchod maximálně 20 tisíc korun. Zajímavé je, že čím mladší respondenti byli, tím nižší důchod od státu očekávají. Čtvrtina mladých lidí počítá s tím, že dostane nejvýše 10 tisíc korun, u nich proto na starobní důchod jako hlavní zdroj příjmů spoléhá jen každý třetí.
„Pokud si chce člověk během 20 let vytvořit milionový polštář, má se za to, že by měl měsíčně investovat okolo 2700 Kč, pokud dva miliony, tak zhruba 5500 Kč, samozřejmě v závislosti na zvolené investiční strategii a dostatečné diverzifikaci portfolia, která může eliminovat případné ztráty. DIP přitom nabízí svobodu výběru investic, aktuálně pět portfolií složených z ETF – od konzervativního až po vysoce progresivní. Ročně investovaná částka do DIP se dá až do částky 48 tisíc korun ročně navíc odečíst ze základu daně z příjmů, takže přináší daňovou úsporu až 7200 Kč,“ vysvětluje Ivana Pícková, ředitelka našeho retailového bankovnictví. Příspěvek na DIP může být i zajímavým zaměstnaneckým benefitem. Až do 50 tisíc korun ročně z něj totiž zaměstnavatel neodvádí pojistné ani daně. DIP je navíc poměrně flexibilní, klient může v průběhu času portfolio měnit.
Součástí dlouhodobého investičního produktu od Max Investu je speciální investiční účet DIP. Jedná se o majetkový účet, na kterém jsou vložené peněžní prostředky pojištěny stejným způsobem jako na platebním účtu, tedy až do výše ekvivalentu 100 000 EUR. Neproinvestovaný vklad se na něm aktuálně úročí sazbou 3,4 % p.a. až do výše 300 000 Kč. Investovat lze jak jednorázově, tak opakovaně po menších částkách již od 1 500 Kč, a to bez vstupního či výstupního poplatku. Roční poplatek za správu je aktuálně zdarma. Pro plnou či částečnou výplatu prostředků z DIP bez ztráty daňového zvýhodnění je potřeba investovat alespoň deset let a v roce výběru dovršit 60 let věku.
Důležité sdělení: DIP je produkt s investičními nástroji. S investičními nástroji jsou spojena různá investiční rizika, hodnota investice a zisku může kolísat, přičemž návratnost investované částky není zaručena. Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích.
Podrobnější informace o DIP najdete na stránce Dlouhodobý investiční produkt.