Pravidelné investice

Pro ty, kdo mají obavy investovat jednorázově vyšší částky či teprve začínají vytvářet rezervy, je pravidelné investování ideální volbou. V praxi se totiž ukazuje, že právě tato forma může v delším horizontu ochránit před rizikem krátkodobých poklesů hodnoty investice.

Pravidelné investice

Pro ty, kdo mají obavy investovat jednorázově vyšší částky či teprve začínají vytvářet rezervy, je pravidelné investování ideální volbou. V praxi se totiž ukazuje, že právě tato forma může v delším horizontu ochránit před rizikem krátkodobých poklesů hodnoty investice.

Fondy s možností pravidelného investování

CREDITAS Nemovitostní I

Speciální fond nemovitostí, který investuje na realitním trhu primárně do funkčních komerčních nemovitostí v ČR.

Max
Variant CZ

Speciální fond smíšený, který kombinuje investice do českých akcií, dluhopisů a dalších cenných papírů. 

Námi nabízené pravidelné investice


  • již od 500 Kč měsíčně

  • bez vstupních/výstupních poplatků

  • založení na pobočce

  • založení online v internetovém bankovnictví či v aplikaci CREDITAS Invest App

Proč investovat pravidelně

Výhoda rozložení v čase

V případě pravidelných investic hraje svou roli rozložení jednotlivých nákupů v čase a z toho plynoucí nejvýznamnější výhoda, kterou je potlačení rizika špatného načasování investice v případě kolísání trhů.

I s nízkými částkami

Investování menších částek nezatěžuje váš rozpočet a v dlouhodobém horizontu přináší zajímavé zhodnocení. S námi můžete začít již od 500 Kč měsíčně a postupně přidávat dle vašich možností. 

Rizika investic

I když jsou některá rizika potlačená, tak i pravidelné investice s sebou nesou rizika stejně jako jakákoliv jiná investice. I zde platí, že hodnota investice může kolísat, návratnost investované částky není zaručena a minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.

Průměrování
nákupních cen

Důležitou vlastností pravidelného investování je princip průměrování nákupních cen. Jde o to, že investujeme-li měsíčně stále stejnou částku, pokaždé za ni nakoupíme jiné množství cenných papírů a dlouhodobě dochází k průměrování nákupní ceny. Pokud hodnota cenného papíru poklesne, nakoupíme jich za stejnou částku více, což se nám zúročí ve chvíli, kdy hodnota investice opět vzroste.


Modelový příklad vývoje investice 1:
Pravidelná investice do fondu ve výši 1 000 Kč/měsíc

  • leden: 1 000 Kč/1,0 (cena akcie) = 1 000 ks

  • únor: 1 000 Kč/0,5 (cena akcie) = 2 000 ks

  • březen: 1 000 Kč/1,0 (cena akcie) = 1 000 ks

  • duben: 1 000 Kč/0,5 (cena akcie) = 2 000 ks

  • květen: 1 000 Kč/1,0 (cena akcie) = 1 000 ks

celkem: za 5 000 Kč nakoupeno 7 000 investičních akcií
aktuální hodnota akcií: 7 000 Kč
procentuální zisk: 40 %

Komentář: Dva výrazné propady hodnoty ceny investičních akcií, které mohly vylekat nejednoho investora. A právě ty jsou v konečném součtu tím, co způsobilo výrazný výnos: za stejnou cenu se nakoupilo dvakrát více akcií.


Modelový příklad vývoje investice 2:
Pravidelná investice do fondu ve výši 1 000 Kč/měsíc

  • leden: 1 000 Kč/1,0 (cena akcie) = 1 000 ks

  • únor: 1 000 Kč/0,8 (cena akcie) = 1 250 ks

  • březen: 1 000 Kč/0,5 (cena akcie) = 2 000 ks

  • duben: 1 000 Kč/0,8 (cena akcie) = 1 250 ks

  • květen: 1 000 Kč/0,8 (cena akcie) = 1 250 ks

celkem: za 5 000 Kč nakoupeno 6 750 investičních akcií
aktuální hodnota akcií: 5 400 Kč
procentuální zisk: 8 %

Komentář: Dva poklesy a mírný nárůst ceny investičních akcií dokonale ilustruje situaci, kdy se ani nedostaneme na původní vstupní hodnotu při první pravidelné investici, ale i tak jsme stále v plusovém výnosu.

Upozornění: Modelové příklady mají pouze informativní charakter. Minulé výnosy nebo jejich odhady nezaručují výkonnost v budoucnu ani návratnost investice, také nezohledňují případné poplatky a daně. Výkonnost je uváděna v hrubých hodnotách. Pro získání čistých hodnot výnosů musí investor zohlednit případné zdanění, které závisí na osobních poměrech investora a může se měnit.

Průměrování nákupních cen

Důležitou vlastností pravidelného investování je princip průměrování nákupních cen. Jde o to, že investujeme-li měsíčně stále stejnou částku, pokaždé za ni nakoupíme jiné množství cenných papírů a dlouhodobě dochází k průměrování nákupní ceny. Pokud hodnota cenného papíru poklesne, nakoupíme jich za stejnou částku více, což se nám zúročí ve chvíli, kdy hodnota investice opět vzroste.

Modelový příklad vývoje investice 1:
Pravidelná investice do fondu ve výši 1 000 Kč/měsíc

  • leden: 1 000 Kč/1,0 (cena akcie) = 1 000 ks

  • únor: 1 000 Kč/0,5 (cena akcie) = 2 000 ks

  • březen: 1 000 Kč/1,0 (cena akcie) = 1 000 ks

  • duben: 1 000 Kč/0,5 (cena akcie) = 2 000 ks

  • květen: 1 000 Kč/1,0 (cena akcie) = 1 000 ks

celkem: za 5 000 Kč nakoupeno 7 000 investičních akcií
aktuální hodnota akcií: 7 000 Kč
procentuální zisk: 40 %

Komentář: Dva výrazné propady hodnoty ceny investičních akcií, které mohly vylekat nejednoho investora. A právě ty jsou v konečném součtu tím, co způsobilo výrazný výnos: za stejnou cenu se nakoupilo dvakrát více akcií.


Modelový příklad vývoje investice 2:
Pravidelná investice do fondu ve výši 1 000 Kč/měsíc

  • leden: 1 000 Kč/1,0 (cena akcie) = 1 000 ks

  • únor: 1 000 Kč/0,8 (cena akcie) = 1 250 ks

  • březen: 1 000 Kč/0,5 (cena akcie) = 2 000 ks

  • duben: 1 000 Kč/0,8 (cena akcie) = 1 250 ks

  • květen: 1 000 Kč/0,8 (cena akcie) = 1 250 ks

celkem: za 5 000 Kč nakoupeno 6 750 investičních akcií
aktuální hodnota akcií: 5 400 Kč
procentuální zisk: 8 %

Komentář: Dva poklesy a mírný nárůst ceny investičních akcií dokonale ilustruje situaci, kdy se ani nedostaneme na původní vstupní hodnotu při první pravidelné investici, ale i tak jsme stále v plusovém výnosu.

Upozornění: Modelové příklady mají pouze informativní charakter. Minulé výnosy nebo jejich odhady nezaručují výkonnost v budoucnu ani návratnost investice, také nezohledňují případné poplatky a daně. Výkonnost je uváděna v hrubých hodnotách. Pro získání čistých hodnot výnosů musí investor zohlednit případné zdanění, které závisí na osobních poměrech investora a může se měnit.

Často kladené
dotazy (FAQ)

Jak mohou pravidelně investující klienti využít úrokový bonus 0,5 % p.a. na Spořicím účtu +?

Nastavte si pravidelnou investici v minimální výši 1 500 Kč měsíčně a převeďte si na investiční účet alespoň první pravidelnou platbu. Poté stačí vyčkat na provedení investičního pokynu. Hodnota investic se v rámci jednotlivého měsíce sčítá, můžete si tedy částku 1 500 Kč rozložit mezi libovolné investiční fondy.

Tip! Pro bezstarostné investování si nastavte trvalý příkaz, kterým si každý měsíc pošlete pravidelnou platbu na investiční účet.

V měsíci následujícím poté, co z vašeho investičního účtu realizujete investice v souhrnné výši alespoň 1 500 Kč měsíčně, vám automaticky navýšíme úročení na vašem spořicím účtu o úrokový bonus 0,5 % p.a. do zůstatku 500 tis. Kč. Zvýhodněná sazba bude platná po dobu jednoho kalendářního měsíce. O splnění podmínek zvýhodněného úročení vás budeme informovat e-mailem.

Zkontrolujte, zda máte na Spořicím účtu + částku (až 500 tisíc Kč), kterou chcete úročit zvýhodněnou sazbou. Pokud ještě náš spořicí účet nemáte, můžete si jej kdykoli zřídit online. Kompletní informace k akci najdete zde.

Související...

Jak investovat online

Online investování je nejrychlejší způsob jak můžete realizovat své investiční záměry.

Proč a jak investovat

Důvodů, proč začít investovat, existuje celá řada. Cíl je však vždy stejný: zajímavý výnos.

Investice v nabídce

Objevte produkty vhodné pro zhodnocení volných finančních zdrojů nebo postupné vytváření rezervy.

Propagační sdělení: Toto propagační sdělení zpracovala Banka CREDITAS a.s. a nejedná se o veřejnou nabídku, nabídku k uzavření smlouvy ani výzvu k podávání nabídek. Informace v tomto sdělení nelze považovat za radu k jednotlivé investici a nejedná se o investiční doporučení ani investiční poradenství. S investičními nástroji jsou spojena různá investiční rizika, hodnota investice může kolísat a návratnost investované částky není zaručena. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích. Propagační sdělení má pouze informativní charakter.

V případě investování do investičních akcií či podílových listů věnujte prosím zvýšenou pozornost popisu rizik ve statutu fondu, dodatku ke statutu příslušného podfondu a sdělení klíčových informací (KID). Historická výkonnost dané investice není spolehlivým ukazatelem budoucích výnosů. Investice nemusí být vhodná pro investory, kteří plánují získat zpět své investované peněžní prostředky v době kratší než 5 let.