Hlavní výhody
Sjednání a zpracování úvěru zdarma
Sjednání hypotéky a její zpracování u nás máte zcela zdarma, stejně jako online odhad nemovitosti. Ušetříte tak tisíce korun.
Garance sazby na 30 dní bez návštěvy pobočky
Získejte garantovanou nabídku z pohodlí vašeho domova. Schůzku s hypotečním specialistou si nyní můžete dát i po telefonu. Stačí, když nám na sebe zanecháte kontakt.
Půjčte si na cokoliv chcete, bez uvedení důvodu
Nové auto? Kuchyně? Nebo něco úplně jiného? My se vás ptát nebudeme. Americkou hypotéku můžete využít na cokoliv.
Americká hypotéka
Tato kalkulačka počítá s půjčením částky do 70 % hodnoty nemovitosti. Pokud potřebujete půjčit více, pro přesnou nabídku si domluvte schůzku na pobočce. Rádi vás uvidíme.
Tento výpočet je orientační a slouží jen pro vaši představu. Úvěr je třeba zajistit zástavním právem k nemovitosti. Úroková sazba je pevná po dobu fixace, není tedy pevně stanovena po celou dobu splácení úvěru.
Proč mít hypotéku u nás?
Rychlá konzultace se specialistou na kterékoliv pobočce
Chceme, abyste to k nám měli blízko. Radu od hypotečního specialisty proto u nás dostanete na každé pobočce. Napadly vás další otázky? Sem s nimi.
Skvělý běžný účet ZDARMA se spoustou výhod
Výběry zdarma kdekoliv včetně zahraničí, bezkonkurenční směnné kurzy, okamžité platby bez poplatku... Tohle je účet, který můžete používat s radostí.
Pojištění nemovitosti? Vyberte si nejvýhodnější nabídku
Víme, že pojištění si chcete vybrat. Proto vám nenutíme jedinou možnost. Vyberte si pojištění u jakéhokoliv poskytovatele s podmínkami, které jsou pro vás ty nejlepší.
Jak probíhá žádost
Schůzka na nejbližší pobočce
Získáte: Garantovanou nabídku na 30 dní
Schůzku s hypotečním specialistou vám domluví váš bankéř nebo stačí vyplnit tento kontaktní formulář. Úvodní schůzku můžete nyní absolvovat i po telefonu.
Líbí se vám nabídka? Podepište žádost o úvěr
Podepsat ji můžete hned na schůzce nebo kdykoliv později. Na základě vaší žádosti a dodaných dokumentů proběhne schvalování úvěru
Schváleno! Můžete přijít podepsat smlouvu.
Hotovo. Peníze jsou pro vás připraveny, teď už je jen na vás začít je čerpat.
Poplatky
Žádné skryté háčky. U nás vše přehledně.
Zpracování úvěru a smluvní dokumentace | Zdarma |
Mimořádná splátka | Zdarma |
Správa úvěru | Zdarma |
Cena za 1. a 2. čerpání | Zdarma |
| 500 Kč |
Zaslání potvrzení o výši zaplacených úroků úvěru (elektronicky) | Zdarma |
Vystavení vyčíslení zůstatku k doplacení úvěru | Zdarma |
Zřízení jistotního účtu | 3 000 Kč |
Vedení / zrušení jistotního účtu | Zdarma |
Sjednejte si osobní schůzku
Blog - Bydlení a hypotéka
Nejčastější otázky, informace pro spotřebitele
Mohu bezplatně splatit hypoteční úvěr, případně vložit mimořádnou splátku?
Ano, můžete. A to kdykoliv zdarma.
Jaký je reprezentativní příklad k této hypotéce?
Poskytovatel: Banka CREDITAS a.s.
Celková výše úvěru: 2 000 000 Kč
Výše jednotlivých měsíčních splátek: 11 684 Kč (splátky zahrnují jistiny i úrok)
Výše poslední splátky: 11 468,57 Kč (splátka zahrnuje jistinu i úrok)
Doba trvání úvěru: 20 let
Počet splátek: 240
Úroková sazba fixovaná na 5 let: 3,58 % ročně
RPSN 3,7 % ročně
Celková částka splatná spotřebitelem: 2 808 194,57 Kč
Úvěr je třeba zajistit zástavním právem k nemovitosti. Úroková sazba je pevná po dobu fixace, není tedy pevně stanovena po celou dobu splácení úvěru.
Poplatky spojené s úvěrem, které jsou součástí celkových nákladů na úvěr:
Správní poplatek vklad a výmaz zástavního práva do katastru nemovitostí: 4 000 Kč
Poplatek za zpracování úvěru a smluvní dokumentace: 0 Kč
Náhrada nákladů spojených s vypracováním odhadu nemovitosti: 0 Kč
Poplatek za výpis z katastru nemovitostí: 250 Kč
Předpoklady:
Čerpá a splácí se k 15. dni v měsíci
Poplatek za Zápis do katastru 2 000 Kč k datu čerpání + Poplatek za výpis z katastru nemovitostí 250 Kč
Poplatek za výmaz z katastru 2 000 Kč k datu splacení
Náklady na pojištění nezapočítány (neznámé)
Reprezentativní příklad má pouze informativní charakter. Parametry poskytnutého úvěru se mohou lišit v závislosti na vaší bonitě a celkovém posouzení vaší schopnosti splácet úvěr. Do celkové částky splatné spotřebitelem nejsou zahrnuty náklady na pojištění nemovitosti, neboť výše těchto nákladů není Bance CREDITAS známa.
Kolik vlastních finančních prostředků potřebuji?
Dá se říci, že vlastní peníze nepotřebujete, musíte však disponovat nemovitostí (může jich být i více), která má (mají) o 40 % vyšší hodnotu, než kolik si potřebujete půjčit. Nemovitost nemusí být ve Vašem vlastnictví.
Musím mít pracovní poměr na dobu neurčitou?
Nemusíte. Pracovní poměr, ale musí být již minimálně jednou prodloužen a nesmíte být ve zkušební době nebo ve výpovědní lhůtě.
Jak probíhá proces poskytování hypotečního úvěru?
Prvním krokem ke sjednání hypotečního úvěru je schůzka s naším hypotečním specialistou. Při tomto setkání s naším hypotečním specialistou, který Vám poskytne informace k hypotečnímu úvěru, se také dozvíte, jaké dokumenty bude zapotřebí doložit.
Pro posouzení úvěruschopnosti Vás požádáme o následující:
- řádně vyplněnou „Žádost o hypoteční úvěr“ podepsanou všemi žadateli
- platné doklady totožnosti všech žadatelů
- dokumenty dokládající příjmy žadatelů pro posouzení bonity
- dokumenty dokládající účel úvěru (např. kupní smlouva, či vyčíslení úvěru u jiné banky), pokud se jedná účelový úvěr
- doložení dokladů uvedených v seznamu dokumentů k hypotečnímu úvěru, který pro Vás vytvoří hypoteční specialista na základě Vámi poskytnutých údajů zejména o požadavcích na úvěr a plánovaném zajištění
- případně také další informace k doplnění vyžádané poskytovatelem úvěru
Dovolujeme si Vás upozornit, že pokud bance nedodáte veškeré výše požadované dokumenty, neposkytnete úplné a pravdivé informace a v případě, pokud je to k posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nezbytné, poskytnuté informace bance nevysvětlíte, popřípadě nedoplníte a banka nebude z těchto důvodů schopna posoudit Vaši úvěruschopnost, Banka CREDITAS úvěr neposkytne. S přípravou Žádosti Vám náš hypoteční specialista rád pomůže. Spolu s potřebnými doklady ji převezme a zkontroluje, zda jsou kompletní.
Veškeré Vámi sdělené údaje a doložené podklady řádně posoudíme. Pokud bude vše v pořádku a Vaši žádost schválíme, připravíme Vám Návrh smluvních podmínek, předsmluvní informace a poskytneme Vám patřičnou dobu na rozmyšlenou, abyste si mohli vše řádně prostudovat. Na poskytnutí spotřebitelského úvěru není právní nárok.
Jakým způsobem je úročen hypoteční úvěr?
Hypoteční úvěry jsou úročeny úrokovou sazbou, tzv. pevnou zápůjční sazbou, která je stejná po definované období 3, 5, 7 a 10 let, dle přání klienta. Nejpozději tři měsíce před koncem uplynutí doby platnosti sjednané úrokové sazby vám zašleme dopis s informací, že se blíží změna fixace úrokové sazby na další období, spolu s nabídkou úrokové sazby pro další fixační období, jejíž součástí bude rovněž nová výše splátek po úpravě úrokové sazby.
Jaké jsou možnosti splácení spotřebitelského úvěru poskytovateli včetně počtu, četnosti a výše pravidelných splátek?
Četnost splátek spotřebitelského úvěru je měsíční. Po dobu čerpání budete platit pouze úroky z vyčerpané části úvěru. Po dočerpání úvěru budete splácet rovnoměrné anuitní splátky skládající se z části dlužné jistiny a vzniklých úroků. Výše měsíčních splátek po dočerpání úvěru je dána dobou trvání spotřebitelského úvěru.
Další informace pro spotřebitele
Odhad zdarma
Odhad zdarma se uplatní pouze v případě on-line ocenění dokončené bytové jednotky, která je předmětem zajištění, a to pouze za předpokladu, že je forma on-line ocenění v konkrétním případě realizovatelná a dostatečná.
Účelový úvěr
Hypoteční úvěr může být poskytnut za účelem koupě obytné nemovitosti do osobního vlastnictví (i koupě spoluvlastnického podílu), koupě pozemku určeného k výstavbě nemovitosti na bydlení, pouze však v případě, že je úvěr zajištěn další nemovitosti, úhrada členských vkladů spojených s právem užívat družstevní byt nebo úhrada finančních prostředků za převod družstevního podílu (je nutné ručit jinou nemovitostí), úhrada dědického podílu ostatním dědicům při převodu nemovitosti do výlučného vlastnictví klienta, vypořádání společného jmění manželů při rozvodu při převodu nemovitosti do výlučného vlastnictví klienta, refinancování úvěru na bydlení poskytnutého jiným peněžním ústavem, refundaci nákladů na pořízení nemovitosti, do 12i měsíců od data jejího pořízení, výstavbu nemovitosti na bydlení, rekonstrukci nemovitosti.
Americká hypotéka je poskytována bez účelu.
Zajištění úvěru
Úvěr je třeba zajistit obytnou nemovitostí v osobním vlastnictví s živelním pojištěním. Zástavní právo k nemovitosti musí být v katastru nemovitostí zapsáno jako první v pořadí pro Banku CREDITAS, a do katastru nemovitostí musí být rovněž zapsán zákaz zatížení a zcizení nemovitosti zřízený jako věcné právo. Podmínkou pro získání spotřebitelského úvěru je pojištění předmětu zajištění (netýká se předmětu zajištění – samostatného pozemku bez stavby): pojištění může být sjednáno u jakéhokoli pojistitele nejpozději před čerpáním úvěru. Pojištění zastavené nemovitosti musí být platné po celou dobu trvání úvěrového vztahu.
Ocenění nemovitosti
Je vyžadováno ocenění nemovitosti, ke které bude zřízeno zástavní právo za účelem zajištění úvěru. Toto ocenění zajistí Banka CREDITAS, výše náhrady nákladů, která Vám bude účtována, je uvedena v Sazebníku poplatků pro hypoteční úvěry.
Výše úvěru a splatnost
Úvěr se poskytuje od 200 000 Kč na dobu trvání až 20 let od poskytnutí úvěru. Výše úvěru se rovná maximálně 70 % hodnoty nemovitosti stanovené bankou na základě ocenění smluvního znalce Banky CREDITAS.
Předčasné splacení
Máte možnost úvěr předčasně zdarma splatit, a to buď zcela, nebo zčásti.
Doba trvání úvěru
Doba trvání spotřebitelského úvěru je od 3 do 20 let. Doba trvání se počítá od data podepsání úvěru.
Možné důsledky nedodržení závazku související se smlouvou o úvěru
V případě prodlení s úhradou dluhu je spotřebitel povinen uhradit smluvní pokutu z prodlení ve výši 0,1 % z dlužné částky, s jejíž úhradou je spotřebitel v prodlení, a to za každý i započatý den prodlení až do zaplacení, a dále úroky z prodlení z dlužné částky, s jejíž úhradou je spotřebitel v prodlení, kdy výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů. Aktuální výše úrokové sazby pro výpočet úroku z prodlení je 10 % p.a.
V případě prodlení s úhradou dluhu je spotřebitel povinen uhradit náhradu účelně vynaložených nákladů, které věřiteli vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele spočívající v poplatku za zaslání 1. upomínky při neplnění smluvních podmínek ve výši 150,- CZK a poplatku za zaslání 2. a každé další upomínky při neplnění smluvních podmínek ve výši 350,- CZK.
V případě porušení smlouvy o úvěru podstatným způsobem (např. prodlení se splátkou, zánik pojištění zastavené nemovitosti, nepravdivé informace poskytnuté dlužníkem věřiteli, nedoplnění zajištění úvěru) a prohlášením úvěru věřitelem (úvěrujícím) za jednorázově splatný, ztráta výhody splátek úvěru; okamžikem odeslání oznámení o zesplatnění dluhu s výzvou k zaplacení se stává splatným celý zůstatek jistiny, dohodnuté úroky, na něž by věřiteli vznikl nárok v případě řádného plnění podmínek splácení úvěru dle smlouvy o úvěru a sankce, pokud na ně věřiteli vznikne dle smlouvy o úvěru nárok, pokud se smluvní strany nedohodnou jinak.
V případě prodlení s úhradou dluhu může být rovněž přistoupeno k výkonu zástavního práva prodejem (zpeněžením) zastavené nemovitosti.
Informace o poskytovateli úvěru
Poskytovatel: Banka CREDITAS a.s. se sídlem Sokolovská 675/9, Karlín, Praha 8, IČO: 63492555, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 23903, infolinka 800 888 009, e-mail info@creditas.cz. Oprávnění k činnosti Banky CREDITAS a.s. si lze ověřit v základních seznamech regulovaných a registrovaných subjektů vedených ČNB na webových stránkách www.cnb.cz.
Orgán dohledu: Dozor nad dodržováním povinností stanovených zákonem o spotřebitelském úvěru vykonává Česká národní banka (cnb.cz).
Mimosoudní řešení sporů: Pro případ mimosoudního řešení spotřebitelských sporů ve smyslu zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele je příslušným subjektem v oblasti finančních služeb (např. nabízení, poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru nebo jiného úvěru) Finanční arbitr v rozsahu působnosti stanoveném zákonem č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi), bližší informace viz www.finarbitr.cz, Finanční arbitr, Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1.
Údaje o interním mechanismu vyřizování stížností: Máte-li stížnost, zašlete stížnost písemně na následující adresu: Banka CREDITAS a.s. Oddělení reklamací AML a reklamací, tř. Svobody 1194/12, 779 00 Olomouc, e-mail: reklamace@creditas.cz, tel.: 800 888 009. Maximální lhůta pro vyřízení stížnosti je 30 dnů. Možnosti a postup vyřizování stížností (reklamací) naleznete v dokumentu: Reklamační řád (PDF).
Banka CREDITAS neposkytuje radu ve smyslu § 85 odst. 1 Zákona o spotřebitelském úvěru.
Dokumenty a formuláře
Sazebníky
- Sazebník poplatků pro hypoteční úvěry (platný od 7. 11. 2020) (PDF, 21 kB)
- Oznámení o úrokových sazbách (platné od 20. 3. 2020) (PDF, 41 kB)
Pomocí programu Adobe Reader lze všechny formuláře vyplnit, vytisknout i vyplněné uložit.
Formuláře ke stažení
- Formulář pro online ocenění nemovitosti.pdf (PDF, 19 kB)
- Žádost o čerpání.pdf (PDF, 17 kB)
- Potvrzení o výši příjmu (PDF, 20 kB)