Investiční akademie:
úvod do světa investování

Důvodů, proč začít investovat, existuje celá řada. Většina z vás se však dívá do budoucnosti. Správná strategie investování může usnadnit cestu ke splnění vašich přání.

KLÍČOVÉ TERMÍNY LEKCE

magický trojúhelník investování | výnos | rizika | likvidita | diverzifikace portfolia

3 časté důvody proč investovat

Dáte svým penězům šanci růst

Peníze „pod matrací“ svoji hodnotu rychle ztrácí. Ty, které investujete, dostanou šanci, aby se zhodnotily.

Pomáháte budovat finanční rezervu

Pravidelné investování může pomoci postupně dosáhnout vašich finančních cílů i budovat finanční rezervu.

Bráníte inflaci znehodnocovat majetek

Inflace snižuje hodnotu vašich vydělaných peněz. Tím, že je budete úspěšně investovat, se proti ní můžete aktivně bránit.

Pamatujte, že investice s sebou nese také rizika.

Hodnota investice může v průběhu času kolísat (klesat i stoupat) a návratnost investované částky není zaručena.

Magický trojúhelník investování

Cíle všech investic jsou společné. Jsou jimi očekávané výnosy. Každý by chtěl maximální výnos, okamžitou dostupnost financí a pokud možno bez rizika.

Investor se pohybuje v rámci tzv. magického trojúhelníku a snaží se vyvážit všechny tři vzájemně se ovlivňující faktory.

Obecně však platí, že čím je vyšší výnos, tím vyšší je podstupované riziko. Vyšší výnos bývá obvykle požadován investory jako prémie u nástrojů s nižší či jinak omezenou likviditou.

Výnos
Kolik svojí investicí mohu teoreticky získat?

Riziko
O kolik naopak mohu přijít a jak je to pravděpodobné?

Likvidita
Jak rychle převedu investici zpět na peníze?

Úložky na spořicím účtu

Spořicí účet má vysokou likviditu, dostanu se k penězům téměř okamžitě a riziko je eliminováno zákonným pojištěním vkladů, výnos zde zpravidla nedosahuje na úroveň inflace.

Investice do akcií

Akcie nabízí potenciálně vysoký výnos a jsou dobře likvidní. Rizika spočívají v nevhodném načasování jejich nákupu. Cena akcií může být značně ovlivněna náladou na trhu.

Investice do nemovitostí

Nemovitosti nesou dlouhodobě výnosy nad úrovní inflace, ale jejich prodej trvá měsíce. Riziko u nemovitostí je poměrně nízké. Určitě je však vhodné počítat s delším investičním horizontem.

Než začnete investovat...

Před samotnou realizací investice je třeba si odpovědět na několik otázek. Čím k sobě budete poctivější, tím lépe a s menšími problémy se vám pak bude žít v případě dočasných výkyvů hodnoty nakoupených cenných papírů.

Více informací o tom, proč je důležité si tyto otázky zodpovědět, se dozvíte také v části naší akadamie zaměřené na investiční dotazník.

Kolik peněz mohu investovat, aniž by to ohrozilo běžný chod mé domácnosti?

Jaké jsou moje budoucí výdaje, kterým se nevyhnu?

Jaké mi zůstanou rezervy pro případ neočekávaných výdajů?

Co by mělo být součástí investiční strategie

Diverzifikace portfolia: Své peníze vložte do více typů investičních produktů. Snížíte tak investiční rizika a případná ekonomická krize by měla mít menší dopad na celkovou výnosnost.

Pragmatické rozhodování: Držte se svých stanovených cílů a nepodléhejte náladám na trzích. Unáhlená rozhodnutí nejsou na místě.

Likvidní rezerva: Vždy si držte část majetku v rychle dostupných a bezpečných finančních produktech.

Pravidelné investování: Pravidelné investice chrání před výkyvy na trzích. Začněte klidně i s malými částkami – časem se vám toto rozhodnutí bude jevit jako velmi správné.

Nepodceňujte rizika: Seznamte se s veškerými dostupnými informacemi před realizací každé investice.

Investujte, nespekulujte: Držte se dlouhodobě osvědčené strategie mnoha zkušených investorů „koupit a držet“.